Sparen of beleggen?

Een kind kost ongeveer 100.000 euro tot zijn of haar 18e levensjaar. Natuurlijk wist je dat een kindje krijgen en opvoeden niet gratis is maar wellicht had je dit bedrag niet in gedachte.

Toen ik dit bedrag voorbij zag komen bedacht ik mij dat het handig zou zijn om op tijd te gaan sparen voor mijn kindje om zijn studie en bijvoorbeeld rijlessen te kunnen bekostigen. Ik kwam erachter dat de rente die de grotere banken geven op spaargeld echter teleurstellend laag is (Rabobank 1,7%, ABN AMRO 1,4% en ING 1,4%). Op zoek naar de hoogste spaarrente stuitte ik op een artikel over een beleggingsrekening. Op lange termijn zou beleggen meer opleveren dan het storten van geld op een spaarrekening. Het verschil tussen een beleggingsrekening en een spaarrekening is dat je met een beleggingsrekening het risico loopt dat je minder geld overhoudt dan je hebt gestort. Bij een spaarrekening blijft het bedrag wat je hebt gestort hetzelfde (afgezien van de kosten die jouw bank in rekening brengt voor het aanhouden van de rekening). De vraag is dus of je bereid bent om wat meer risico te lopen voor een eventueel hogere opbrengst voor jouw kindje later. Ik koos voor de beleggingsrekening van Centraal Beheer (daar krijg je ook nog eens een welkomsbonus van EUR 125). Inmiddels sparen wij al bijna een jaar (ongeveer 200 euro per maand) en hebben we een rendement van ongeveer 5%. Dat is een stuk hoger dan bij de bank waar het rendement ongeveer 2% is. 

Wat is het risico?

Bij beleggen zijn er wel verschillende gradaties in risico dat je kunt lopen. Het ligt er net aan waar je in wilt beleggen. Als je inzet op één aandeel loop je meer risico dan als je inzet op meerdere aandelen. Nu denk je misschien dat het investeren in één aandeel goedkoper is dan meerdere aandelen maar dat hoeft niet. Als je investeert in een beleggingsfonds dan investeer je in meerdere aandelen (of obligaties). Als je investeert bij een beleggingsfonds kan je in één keer investeren in meerdere bedrijven. Het rendement op aandelen wereldwijd zou 5,3% per jaar zijn. [1]

Je kan ook beleggen in obligaties. Bij obligaties wordt er geld geleend aan een overheid of een bedrijf. Staatsobligaties (leningen aan overheden) wordt over het algemeen als "veilige" beleggingen beschouwd. Natuurlijk hangt het er wel vanaf in welk land deze overheden gevestigd zijn. De rente op Europese staatsobligaties is de afgelopen 5 jaar boven 2,5%.[2] Dat is dus meer dan de spaarrente die je nu krijgt.

Toen mijn kindje net geboren was heb ik een beleggingsrekening geopend. Dat kan je op naam van jouw kindje doen maar ook op eigen naam. Ik heb ervoor gekozen om de rekening op mijn eigen naam te zetten zodat ik zeggenschap blijf houden over het geld. Bij de meeste beleggingsrekeningen op naam van het kind valt het vrij bij het 18e levensjaar en mag jouw kind ermee doen wat hij of zij wil. Uiteraard weet je niet van tevoren hoe verantwoordelijk jouw kind hiermee om zal gaan. Denk dus goed na over welke constructie je wilt. Hieronder zie je de resultaten mijn mijn beleggingsrekening over een jaar. Wil je dezelfde? Klik dan hier. Ik heb gekozen voor staatsobligaties en aandelen wereldwijd. Daarbij wil ik wel graag vermelden dat ik GEEN professionele belegger ben en ook geen financieel advies geef. Ben je hier niet in thuis laat je dan alsjeblieft goed voorlichten.

[1] https://www.veb.net/artikel/08956/harde-cijfers-53-procent-rendement-op-aandelen-al-122-jaar-lang.

[2] https://nl.investing.com/rates-bonds/european-government-bonds?maturity_from=10&maturity_to=310